ประเภทของประกันสุขภาพญี่ปุ่นคืออะไร? อธิบายการแบ่งประเภทตามอาชีพ, ความคุ้มครอง, และวิธีการเข้าร่วม
การเข้าร่วม **ประกันสุขภาพ (Kenkō Hoken)** เป็นภาระผูกพันเมื่ออาศัยอยู่ในญี่ปุ่น อย่างไรก็ตาม ประกันสุขภาพญี่ปุ่นมีหลายประเภท และระบบก็ซับซ้อน ซึ่งหลายคนอาจรู้สึกว่าเข้าใจยาก โดยเฉพาะอย่างยิ่งสำหรับคุณที่เพิ่งมาญี่ปุ่น การทำความเข้าใจภาพรวมของประเภทและระบบประกันสุขภาพจึงเป็นสิ่งสำคัญอย่างยิ่ง
ในครั้งนี้ เราจะอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับประเภทของประกันสุขภาพญี่ปุ่น, การแบ่งประเภทตามอาชีพ, ขอบเขตความคุ้มครอง, และวิธีการเข้าร่วมอย่างเข้าใจง่าย เราจะแนะนำค่าเบี้ยประกันและวิธีการชำระเงินด้วย โปรดอ่านจนจบ
2 ประเภทของประกันสุขภาพญี่ปุ่นคืออะไร?
ประกันสุขภาพญี่ปุ่นแบ่งออกเป็น 2 ประเภทหลัก: **”Kokumin Kenkō Hoken (国民健康保険 – ประกันสุขภาพแห่งชาติ)”** และ **”Kenkō Hoken (健康保険 – ประกันสุขภาพพนักงาน)”** ผู้ที่อาศัยอยู่ในญี่ปุ่นโดยหลักการแล้วจะต้องเข้าร่วมประกันสุขภาพประเภทใดประเภทหนึ่งนี้ โปรดทราบว่าแม้ว่าชื่อจะคล้ายกัน แต่ก็มีความแตกต่างที่สำคัญในด้านผู้มีสิทธิ์เข้าร่วม และขอบเขตความคุ้มครอง เรามาดูคุณสมบัติของแต่ละประเภท:
（๑） ประกันสุขภาพแห่งชาติ (Kokumin Kenkō Hoken) (สำหรับผู้ประกอบอาชีพอิสระ/พาร์ทไทม์ ฯลฯ)
**ประกันสุขภาพแห่งชาติ** ครอบคลุมผู้ประกอบอาชีพอิสระ, ผู้ที่ทำงานในภาคเกษตรกรรม/ประมง, และพนักงานพาร์ทไทม์/สัญญาจ้าง นอกจากนี้ผู้ที่ไม่มีอาชีพ เช่น นักเรียน หรือผู้เกษียณอายุก็เป็นผู้มีสิทธิ์เข้าร่วมด้วย กล่าวคือ **ทุกคนที่ไม่มีประกันสุขภาพพนักงาน** จะต้องเข้าร่วมประกันสุขภาพแห่งชาติที่ดำเนินการโดยเทศบาลที่ตนเองอาศัยอยู่
เบี้ยประกันสุขภาพแห่งชาติถูกกำหนดโดยเทศบาลที่คุณอาศัยอยู่ โดยอิงจากรายได้ของครัวเรือน และสถานะของครอบครัวในปีก่อนหน้า โดยหลักการแล้ว **ผู้เข้าร่วมจะต้องรับผิดชอบค่าเบี้ยประกันทั้งหมด**
（๒） ประกันสุขภาพพนักงาน (Kenkō Hoken) (สำหรับพนักงานบริษัท/ข้าราชการ)
ในทางกลับกัน **ประกันสุขภาพพนักงาน** ครอบคลุมพนักงานบริษัท และข้าราชการเป็นหลัก แม้แต่พนักงานพาร์ทไทม์ หรือพนักงานสัญญาจ้างก็สามารถเข้าร่วมประกันสุขภาพพนักงานได้ หากชั่วโมงการทำงานต่อสัปดาห์เกิน 20 ชั่วโมง นอกจากนี้ คู่สมรสและบุตรหลานของผู้เข้าร่วม (พนักงานบริษัท/ข้าราชการ) ก็สามารถเข้าร่วมประกันสุขภาพพนักงานได้ หากมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขบางประการ (เงื่อนไขจะแตกต่างกันไปตามสหภาพประกันสุขภาพ) เบี้ยประกันสุขภาพพนักงานถูก **แบ่งจ่าย** ระหว่างบริษัทและผู้เข้าร่วม ทำให้ภาระของผู้เข้าร่วมลดลงเมื่อเทียบกับประกันสุขภาพแห่งชาติ
ขอบเขตความคุ้มครองของประกันสุขภาพญี่ปุ่น
ประกันสุขภาพญี่ปุ่นให้ความคุ้มครองดังต่อไปนี้:
- **ส่วนที่รับผิดชอบเองสำหรับค่ารักษาพยาบาล** โดยหลักการแล้วคือ **30%** ส่วนที่เหลือ 70% จะได้รับการสนับสนุนจากประกันสุขภาพ (ทั้งประกันสุขภาพแห่งชาติและประกันสุขภาพพนักงาน)
- เงินช่วยเหลือการคลอดบุตร (Shussan Iku-ji Ichijikin) จำนวน **420,000 เยน** (ทั้งประกันสุขภาพแห่งชาติและประกันสุขภาพพนักงาน)
- **เงินช่วยเหลือการบาดเจ็บ/เจ็บป่วย (Shōbyō Teate-kin)**: จ่ายเป็นเงิน 2/3 ของค่าตอบแทนรายวันมาตรฐาน สูงสุด 1 ปี 6 เดือน เมื่อลาออกจากงานเนื่องจากการบาดเจ็บ หรือเจ็บป่วย (เฉพาะประกันสุขภาพพนักงานเท่านั้น)
- **เงินช่วยเหลือการคลอดบุตร (Shussan Teate-kin)**: จ่ายเป็นเงิน 2/3 ของค่าตอบแทนรายวันมาตรฐาน สำหรับระยะเวลา 6 สัปดาห์ก่อนคลอด และ 8 สัปดาห์หลังคลอด เมื่อลาหยุดเนื่องจากการคลอดบุตร (เฉพาะประกันสุขภาพพนักงานเท่านั้น)
**เงินช่วยเหลือการบาดเจ็บ/เจ็บป่วย** และ **เงินช่วยเหลือการคลอดบุตร** คุ้มครองเฉพาะประกันสุขภาพพนักงานเท่านั้น และไม่ครอบคลุมโดยประกันสุขภาพแห่งชาติ
วิธีการเข้าร่วมประกันสุขภาพญี่ปุ่น
วิธีการเข้าร่วมแตกต่างกันไประหว่างประกันสุขภาพแห่งชาติ และประกันสุขภาพพนักงาน หากคุณพำนักอยู่ในญี่ปุ่นเกิน 3 เดือน จำเป็นต้องเข้าร่วมประกันสุขภาพแห่งชาติ **การเข้าร่วมประกันสุขภาพแห่งชาติ** ดำเนินการที่เคาน์เตอร์ประกันสุขภาพแห่งชาติของเทศบาลที่คุณอาศัยอยู่ ชาวต่างชาติควรนำบัตรประจำตัวผู้พำนัก (Zairyū Kādo) มาด้วย **คุณต้องดำเนินการภายใน 14 วัน** นับจากวันที่เข้าประเทศ, วันที่ย้ายเข้า (หลังการย้ายที่อยู่), หรือวันที่คุณขาดคุณสมบัติประกันสุขภาพเดิม
ในทางกลับกัน **การเข้าร่วมประกันสุขภาพพนักงาน** ดำเนินการโดยบริษัทที่คุณทำงานอยู่ บริษัทจะมอบเอกสารที่จำเป็นสำหรับการเข้าร่วมประกันสุขภาพพนักงานให้เมื่อคุณเข้าทำงาน คุณสามารถเสร็จสิ้นขั้นตอนการเข้าร่วมได้โดยการกรอกข้อมูลที่จำเป็น และยื่นต่อเจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบในบริษัท
เบี้ยประกันสุขภาพญี่ปุ่นและวิธีการชำระเงิน
วิธีการกำหนดเบี้ยประกัน และวิธีการชำระเงินแตกต่างกันไประหว่างประกันสุขภาพแห่งชาติ และประกันสุขภาพพนักงาน
ในกรณีของประกันสุขภาพแห่งชาติ
เบี้ยประกันสุขภาพแห่งชาติถูกกำหนดโดยเทศบาลที่คุณอาศัยอยู่ โดยอิงจากรายได้ในปีที่ผ่านมา และจำนวนสมาชิกในครอบครัว เบี้ยประกันถูกคำนวณตามหน่วยครัวเรือน และโดยหลักการแล้วหัวหน้าครอบครัวมีภาระผูกพันในการจ่าย เบี้ยประกันโดยทั่วไปชำระด้วย **การหักบัญชีโดยตรง (Kōza Furikae)** หรือ **ใบแจ้งการชำระเงิน (Nōfusho)** เทศบาลจำนวนมากยังอนุญาตให้ชำระเงินออนไลน์โดยใช้บัตรเครดิต หรือ Internet Banking ด้วย และสามารถชำระเงินได้อย่างง่ายดายผ่านแอปพลิเคชันการชำระเงิน เช่น PayPay หรือ d-Barai [ภาพ: ใบแจ้งการชำระเงินภาษี]
ในกรณีของประกันสุขภาพพนักงาน
เบี้ยประกันสุขภาพพนักงานถูกคำนวณจาก **ค่าตอบแทนรายเดือนมาตรฐาน (Hyōjun Hōshū Getsugaku)** และอัตราเบี้ยประกัน ค่าตอบแทนรายเดือนมาตรฐานถูกกำหนดโดยการจัดอันดับเงินเดือนเฉลี่ย 3 เดือน (กรกฎาคมถึงกันยายน) ของทุกปี และเบี้ยประกันถูกคำนวณจากจำนวนนี้ เบี้ยประกันสุขภาพพนักงาน **ถูกแบ่งจ่าย** กับบริษัท กล่าวคือ บริษัทจะหักเบี้ยประกันจากเงินเดือนโดยอัตโนมัติ และจ่ายให้
หากคุณลาออกจากบริษัท และกลายเป็นผู้มีสิทธิ์เข้าร่วมต่อเนื่องโดยสมัครใจ (Nin’i Keizoku Hi-Hokensha) คุณต้องจ่ายเบี้ยประกันสุขภาพให้กับสหภาพประกันสุขภาพด้วยตนเอง วิธีการชำระเงินโดยทั่วไปคือการหักบัญชีโดยตรง
ควรเข้าร่วมประกันสุขภาพประเภทใด?
ประเภทของประกันสุขภาพที่คุณควรเข้าร่วมจะ **ถูกกำหนดโดยอาชีพของคุณ** ผู้ประกอบอาชีพอิสระ, ผู้ทำงานในภาคเกษตรกรรม/ประมง, และฟรีแลนซ์ควรเข้าร่วมประกันสุขภาพแห่งชาติ พนักงานพาร์ทไทม์ และพนักงานสัญญาจ้างโดยปกติจะเข้าร่วมประกันสุขภาพแห่งชาติ อย่างไรก็ตาม คุณสามารถเข้าร่วมประกันสุขภาพพนักงานได้ หากมีคุณสมบัติตรงตามเงื่อนไขการจ้างงาน หากคุณเป็นพนักงานบริษัท คุณควรเข้าร่วมประกันสุขภาพพนักงาน เนื่องจากความคุ้มครองของประกันสุขภาพพนักงานกว้างขวางกว่าประกันสุขภาพแห่งชาติ และเบี้ยประกันจะถูกแบ่งจ่ายกับบริษัท [ภาพ: การทำธุรกรรมในสำนักงาน]
หากคุณไม่ทราบรายละเอียดเกี่ยวกับระบบประกันสุขภาพ โปรดปรึกษาเคาน์เตอร์ของเทศบาลที่คุณอาศัยอยู่ พวกเขาจะให้คำปรึกษาแก่ชาวต่างชาติอย่างสุภาพ
ปัญหาที่ควรระวังและมาตรการรับมือเมื่อดำเนินการประกันสุขภาพ
การไม่ดำเนินการประกันสุขภาพอย่างถูกต้อง อาจนำไปสู่ปัญหาต่างๆ ได้ ตัวอย่างเช่น การดำเนินการประกันสุขภาพล่าช้าอาจนำไปสู่การ **ค้างชำระเบี้ยประกัน** และการปรับ (Bakkintō) การปรับถูกคำนวณตามระยะเวลาที่ไม่เข้าร่วม ดังนั้นสิ่งสำคัญคือการปรึกษาที่ทำงาน หรือสำนักงานท้องถิ่น และดำเนินการโดยเร็วที่สุดหลังการมาถึงญี่ปุ่น [ภาพ: เภสัชกรและผู้ป่วยกำลังทำธุรกรรมประกันสุขภาพ]
นอกจากนี้ หากการชำระเบี้ยประกันล่าช้า **บัตรประกันสุขภาพอาจถูกยกเลิก** และคุณจะไม่สามารถเข้ารับการรักษาในโรงพยาบาลได้ การค้างชำระที่ต่อเนื่องอาจนำไปสู่การถูกยึดทรัพย์สินได้ ดังนั้นโปรดตรวจสอบวันครบกำหนดชำระเบี้ยประกัน และจ่ายให้ตรงเวลา หากมีเหตุผลทางการเงินที่ทำให้ยากต่อการจ่าย โปรดปรึกษาสหภาพประกันสุขภาพ หรือสำนักงานท้องถิ่นเกี่ยวกับวิธีการชำระเงินแบบผ่อนชำระ นอกจากนี้ หากมีการเปลี่ยนแปลงที่อยู่, สถานะการจ้างงาน, หรือสถานะครอบครัว จำเป็นต้องมีการดำเนินการประกันสุขภาพ การละเลยการดำเนินการอาจนำไปสู่ปัญหา เช่น การคำนวณเบี้ยประกันที่ไม่ถูกต้อง ดังนั้นโปรดแจ้งสำนักงานท้องถิ่น หรือเจ้าหน้าที่ที่รับผิดชอบในที่ทำงานทันที
สรุป
เราได้ทบทวนประเด็นสำคัญของระบบประกันสุขภาพญี่ปุ่น:
- ประกันสุขภาพญี่ปุ่นมี 2 ประเภท: **ประกันสุขภาพแห่งชาติ** และ **ประกันสุขภาพพนักงาน**
- ประเภทของประกันสุขภาพที่เข้าร่วมแตกต่างกันไปตามอาชีพ ผู้ประกอบอาชีพอิสระเข้าร่วมประกันสุขภาพแห่งชาติ ในขณะที่พนักงานบริษัทเข้าร่วมประกันสุขภาพพนักงาน
- ประกันสุขภาพพนักงานมีความคุ้มครองที่ครอบคลุมมากกว่าประกันสุขภาพแห่งชาติ
- เบี้ยประกันสุขภาพแห่งชาติผู้เข้าร่วมรับผิดชอบทั้งหมด ในขณะที่ประกันสุขภาพพนักงานถูกแบ่งจ่ายกับบริษัท
- การเข้าร่วมประกันสุขภาพแห่งชาติทำที่สำนักงานท้องถิ่น และประกันสุขภาพพนักงานดำเนินการโดยบริษัท
สำหรับชาวต่างชาติที่เพิ่งเริ่มต้นชีวิตในญี่ปุ่น ขั้นตอนประกันสุขภาพอาจเข้าใจยาก แต่เมื่อคุณเข้าใจแล้ว ก็จะไม่ยากเกินไป โปรดอย่าลังเลที่จะถามเจ้าหน้าที่ที่ทำงาน หรือสำนักงานท้องถิ่นที่คุณอาศัยอยู่ ทำความเข้าใจระบบประกันสุขภาพญี่ปุ่นอย่างถูกต้อง และใช้ชีวิตได้อย่างสบายใจ
