สถานการณ์ประกันภัยที่อยู่อาศัยของญี่ปุ่น! แนะนำประเภทประกันภัยและประกันที่ชาวต่างชาติสามารถทำได้
หากคุณจะซื้อบ้านหรือเช่าแมนชั่นในญี่ปุ่น คุณต้องเข้าร่วม **ประกันภัยที่อยู่อาศัย (Jūtaku Hoken)** เมื่อขอสินเชื่อที่อยู่อาศัย (Jūtaku Rōn) สถาบันการเงินส่วนใหญ่กำหนดให้ต้องมีการทำประกันภัยที่อยู่อาศัย
บทความนี้จะอธิบายรายละเอียดเกี่ยวกับประกันภัยหลักของญี่ปุ่น ได้แก่ **ประกันอัคคีภัย (Kasai Hoken)** และ **ประกันภัยแผ่นดินไหว (Jishin Hoken)** สำหรับคุณผู้ซึ่งเป็นชาวต่างชาติที่ระบบประกันภัยของญี่ปุ่นอาจซับซ้อน เราจะอธิบายประเด็นสำคัญอย่างชัดเจน เพื่อให้คุณสามารถทำประกันภัยที่อยู่อาศัยได้อย่างสบายใจ
ชาวต่างชาติสามารถเข้าร่วมประกันภัยที่อยู่อาศัยได้หรือไม่?
คุณอาจกังวลว่าชาวต่างชาติสามารถทำประกันภัยได้หรือไม่ เมื่อซื้อหรือเช่าบ้าน/แมนชั่นในญี่ปุ่น [ภาพ: ผู้หญิงกำลังศึกษาเอกสารประกันภัย]
อย่างไรก็ตาม โปรดสบายใจได้ **ชาวต่างชาติสามารถเข้าร่วมประกันภัยที่อยู่อาศัยได้เช่นเดียวกับคนญี่ปุ่น!** อย่างไรก็ตาม เงื่อนไขในการเข้าร่วม ได้แก่ **การมีบัตรประจำตัวผู้พำนัก (Zairyū Kādo), ความสามารถในการอ่านและเขียนภาษาญี่ปุ่น, และการมีบัญชีธนาคารญี่ปุ่น** โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ทักษะภาษาญี่ปุ่นเป็นสิ่งจำเป็นสำหรับการอ่านและทำความเข้าใจเนื้อหาของสัญญา หากคุณไม่มั่นใจในภาษาญี่ปุ่น ขอแนะนำให้ปรึกษาบริษัทประกันภัยก่อน มีบริษัทประกันภัยที่รองรับภาษาต่างประเทศด้วย ดังนั้นคุณอาจสามารถปรึกษาด้วยภาษาแม่ของคุณได้ โปรดพิจารณาการเข้าร่วมหลังจากทำความเข้าใจเนื้อหาประกันภัยอย่างละเอียดแล้ว
ประกันอัคคีภัยคืออะไร: ครอบคลุมปัญหาต่างๆ นอกเหนือจากไฟไหม้และแผ่นดินไหว
ประกันอัคคีภัยเป็นประกันที่เตรียมพร้อมสำหรับกรณีที่บ้านและเฟอร์นิเจอร์ได้รับความเสียหายจากภัยพิบัติที่รวมถึงไฟไหม้ **การทำประกันนี้มักเป็นข้อผูกพัน** เมื่อเช่าแมนชั่น
สิ่งที่ประกันอัคคีภัยครอบคลุม
แม้ว่าจะมีชื่อว่า “ประกันอัคคีภัย” แต่ในความเป็นจริง ประกันอัคคีภัย **ครอบคลุมความเสียหายที่หลากหลาย** นอกเหนือจากไฟไหม้ ตัวอย่างเช่น ครอบคลุมความเสียหายต่อบ้านที่เกิดจากภัยพิบัติธรรมชาติ เช่น พายุไต้ฝุ่น, หิมะตกหนัก, หรือฟ้าผ่า นอกจากนี้ยังอาจครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากน้ำท่วมเนื่องจากการแตกของท่อน้ำ หรือความเสียหายต่อหน้าต่างที่เกิดจากการโจรกรรม ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับเนื้อหาประกันภัยที่คุณเลือก การจำกัดความคุ้มครองเฉพาะไฟไหม้และฟ้าผ่าจะช่วยลดเบี้ยประกันได้ และการขยายขอบเขตความคุ้มครองจะเพิ่มเบี้ยประกัน
สิ่งที่ประกันอัคคีภัยไม่ครอบคลุม
แม้ว่าประกันอัคคีภัยจะเป็นประกันที่ครอบคลุม แต่ก็มีกรณีที่ **ไม่ครอบคลุม** ตัวอย่างเช่น อาจไม่ได้รับความคุ้มครองหากความเสียหายเกิดจาก **ความเสื่อมสภาพของอาคาร** นอกจากนี้ หากความเสียหายเกิดจาก **ความประมาทเลินเล่ออย่างชัดเจน** เช่น ไฟไหม้ที่เกิดจากการทิ้งก้นบุหรี่ หรือลืมปิดเตา ก็อาจไม่ครอบคลุม
ที่สำคัญคือ **ประกันอัคคีภัยไม่ครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจากแผ่นดินไหว** หากจำเป็นต้องเตรียมพร้อมสำหรับแผ่นดินไหว ควรพิจารณาการทำประกันภัยแผ่นดินไหว
เบี้ยประกันอัคคีภัยโดยเฉลี่ย
เบี้ยประกันอัคคีภัยโดยเฉลี่ยแตกต่างกันไปตามโครงสร้างอาคาร และเนื้อหาความคุ้มครอง สำหรับแมนชั่นที่ทำจากเหล็กกล้า หรือบ้านเดี่ยว หากจำกัดความคุ้มครองเฉพาะไฟไหม้และฟ้าผ่า เบี้ยประกันเริ่มต้นที่ประมาณ **2,000 เยนต่อปี** หากรวมความคุ้มครองน้ำท่วมและหิมะ เบี้ยประกันจะอยู่ที่ประมาณ **5,000–10,000 เยนต่อปี** บ้านไม้มีแนวโน้มที่จะมีเบี้ยประกันสูงกว่า (ประมาณ 2–3 เท่า) เมื่อเทียบกับอาคารเหล็กกล้า เนื่องจากมีความเสี่ยงจากไฟไหม้สูง
ในกรณีของอสังหาริมทรัพย์ให้เช่า เจ้าของบ้านอาจ **กำหนดบริษัทประกันภัย หรือเนื้อหาความคุ้มครอง** ซึ่งอาจมีเบี้ยประกันสูงกว่าที่คุณเลือกเอง แต่การทำประกันตามที่กำหนดอาจเป็นภาระผูกพันตามสัญญา โปรดตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณเข้าใจเนื้อหาของประกันภัยและเบี้ยประกัน
ประกันภัยแผ่นดินไหวคืออะไร
**ประกันภัยแผ่นดินไหว** เป็นประกันที่คุ้มครองความเสียหายของบ้านที่เกิดจากแผ่นดินไหว ญี่ปุ่นเป็นประเทศที่มีแผ่นดินไหวบ่อย และมีความเป็นไปได้สูงที่จะเกิดแผ่นดินไหวครั้งใหญ่ในอนาคต ดังนั้นการพิจารณาทำประกันภัยแผ่นดินไหวจึงเป็นสิ่งสำคัญ ประกันภัยแผ่นดินไหวจะถูกรวมเป็น **ข้อตกลงพิเศษ (Tokuyaku)** ในประกันอัคคีภัย และ **ไม่สามารถทำประกันภัยแผ่นดินไหวเพียงอย่างเดียวได้**
สิ่งที่ประกันภัยแผ่นดินไหวครอบคลุม
ความคุ้มครองของประกันภัยแผ่นดินไหวไม่จำกัดเฉพาะความเสียหายโดยตรงจากแรงสั่นสะเทือนของแผ่นดินไหวเท่านั้น แต่ยังครอบคลุมความเสียหายที่เกิดจาก **ไฟไหม้และสึนามิที่เกิดจากแผ่นดินไหว** และ **ความเสียหายที่เกิดจากการปะทุของภูเขาไฟ** อาคารที่คุ้มครองจำกัดเฉพาะ **บ้านพักอาศัย** และในกรณีของอาคารที่ใช้ร่วมกัน ครอบคลุมเฉพาะส่วนที่พักอาศัยเท่านั้น เฟอร์นิเจอร์และเครื่องใช้ในบ้าน (Kagai) สามารถครอบคลุมได้แยกต่างหากจากอาคาร
สิ่งที่ประกันภัยแผ่นดินไหวไม่ครอบคลุม
ความคุ้มครองของประกันภัยแผ่นดินไหวจำกัดเฉพาะ **บ้านพักอาศัยและเฟอร์นิเจอร์** เท่านั้น และไม่ครอบคลุมอาคารสำนักงาน หรือทรัพย์สิน เช่น เงินสด, หลักทรัพย์, เครื่องประดับ, และงานศิลปะ โปรดทราบว่าหากบ้านถูกทำลายทั้งหมดเนื่องจากแผ่นดินไหว **คุณยังคงต้องชำระหนี้สินเชื่อที่อยู่อาศัยที่เหลืออยู่** ควรพิจารณาประกันภัยอื่นเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับการชำระคืนเงินกู้
เบี้ยประกันภัยแผ่นดินไหวโดยเฉลี่ย
เบี้ยประกันภัยแผ่นดินไหวถูก **ควบคุมโดยรัฐบาล** ดังนั้นเบี้ยประกันจะเหมือนกันไม่ว่าจะทำประกันภัยกับบริษัทใดก็ตาม อย่างไรก็ตาม เบี้ยประกันแตกต่างกันไปในแต่ละจังหวัด และมีแนวโน้มที่จะสูงขึ้นในพื้นที่ที่มีความเสี่ยงแผ่นดินไหวสูง เช่น คันโต และชิโกกุ **ขีดจำกัดของเงินประกัน** ที่จ่ายจะถูกกำหนดตามจำนวนเงินประกันอัคคีภัย สำหรับอาคารคือ 30–50% ของจำนวนเงินประกันอัคคีภัย (สูงสุด 50 ล้านเยน) และสำหรับเฟอร์นิเจอร์คือ 30–50% (สูงสุด 10 ล้านเยน) ประกันภัยแผ่นดินไหวเป็นสิ่งที่ควรพิจารณาเพื่อเตรียมพร้อมสำหรับกรณีฉุกเฉิน
บริษัทประกันภัยที่แนะนำที่สื่อสารภาษาต่างประเทศได้
การทำประกันภัยญี่ปุ่นอาจเป็นอุปสรรคสำหรับชาวต่างชาติที่ไม่ถนัดภาษาญี่ปุ่น ที่นี่ เราจะแนะนำ 2 บริษัทประกันภัยที่รองรับภาษาต่างประเทศ:
1. Chubb Sompo Hoken Co., Ltd. (บริษัทประกันภัยความเสียหายชับบ์)
**Chubb** ให้บริการประกันภัยที่รองรับภาษาต่างประเทศหลายภาษา รวมถึงภาษาอังกฤษ สำหรับชาวต่างชาติที่อาศัยอยู่ในญี่ปุ่น **”Sumai no Hoken (ประกันภัยที่อยู่อาศัย)”** ของ Chubb ครอบคลุมความเสี่ยงที่หลากหลาย เช่น แผ่นดินไหวและไฟไหม้ โดยมีศูนย์บริการลูกค้าเฉพาะสำหรับชาวต่างชาติ ซึ่งคุณสามารถปรึกษา และดำเนินการประกันภัยได้อย่างสบายใจด้วยภาษาแม่ของคุณ Chubb โดดเด่นด้วยการสนับสนุนที่ครอบคลุม เช่น การให้ข้อกำหนดและภาพรวมของประกันภัยเป็นภาษาต่างประเทศ
2. Mitsui Sumitomo Kaijō Kasai/Aioi Nissay Dōwa Sompo Hoken
ในบรรดาบริษัทประกันภัยขนาดใหญ่ของญี่ปุ่น Mitsui Sumitomo Kaijō Kasai และ Aioi Nissay Dōwa Sompo Hoken มี **บริการสนับสนุนภาษาต่างประเทศที่ครอบคลุม** บริษัททั้งสองรองรับ 14 ภาษา รวมถึงภาษาอังกฤษ, จีน, เกาหลี, ไทย, และโปรตุเกส ซึ่งคุณสามารถปรึกษาและดำเนินการประกันภัยผ่านล่ามได้
บริษัททั้งสองนี้มีความโดดเด่นในการให้การสนับสนุนที่ครอบคลุมแก่ชาวต่างชาติ
โปรดพิจารณาบริษัทประกันภัยเหล่านี้ เมื่อทำประกันภัยที่อยู่อาศัย
สรุป
ประกันอัคคีภัยเป็นพื้นฐานของประกันภัยที่อยู่อาศัยญี่ปุ่น ซึ่งให้ความคุ้มครองสำหรับความเสี่ยงที่หลากหลาย นอกเหนือจากไฟไหม้ และการรวม **ประกันภัยแผ่นดินไหว** เป็นทางเลือกจะช่วยให้เตรียมพร้อมสำหรับแผ่นดินไหวได้อย่างสมบูรณ์ ชาวต่างชาติสามารถเข้าร่วมประกันภัยที่อยู่อาศัยได้ หากมีคุณสมบัติตรงตามข้อกำหนด และบริษัทประกันภัยบางแห่งเน้นการสนับสนุนภาษาต่างประเทศ ดังนั้นจึงแนะนำให้ปรึกษาหากคุณมีความกังวลด้านภาษา
การทำความเข้าใจระบบประกันภัยญี่ปุ่น และการเลือกประกันที่เหมาะสมกับคุณ จะนำไปสู่ชีวิตที่พักอาศัยที่สบายใจ หวังว่าบทความนี้จะเป็นประโยชน์สำหรับการทำประกันภัยที่อยู่อาศัยสำหรับชาวต่างชาติ [ภาพ: การทำงานในบริษัทประกันภัย]
